基金收益口径与名词速查

当前仍持有的份额，按最新净值计算的账面盈亏：持仓市值 − 持仓成本（成本是否含手续费，各平台口径略异）。

数字随每日净值波动，赎回前都只是“浮动”，别把浮盈当成已落袋。

持仓收益 ÷ 持仓成本 × 100%，衡量当前仓位赚了百分之多少。

只反映当下仓位，不含已经赎回部分的历史收益。

部分平台把“持有收益”定义为自买入以来该笔投资给账户带来的收益合计（含已实现部分），因此可能与“持仓收益”数字不同。

看到“持有收益为正、持仓收益为负”并不奇怪：可能此前高位已赎回锁定了部分利润。

该基金或账户自首次买入以来的全部收益 = 已实现收益（赎回、现金分红到账）+ 当前持仓浮动收益。

看“总账”用累计收益；看“当下仓位”用持仓收益，两者别混用。

把某段时间的实际收益率折算成“持有满一整年”的收益率，便于不同期限的产品互相比较。

常见的“近 1 年年化 / 成立以来年化”都是历史口径，不代表未来表现。

货币基金最近 7 个自然日的平均收益，按年化口径折算出来的利率。

只代表过去 7 天；市场资金面宽松、利率下行时，七日年化也会随之走低。

每持有 1 万份（约合 1 万元）货币基金，当日实际分到的收益（元）。

例如“万份收益 0.5 元”，即 1 万元货基当天约赚 0.5 元，比七日年化更直观。

每份基金的净资产价格，也是申购/赎回的成交价。普通场外基金按 T 日收盘后公布的单位净值成交。

净值高不代表“贵”、低不代表“便宜”，关键看未来净值增长能力。

单位净值 + 历史每份累计分红（并做份额折算修正），用来衡量基金“从成立至今”的净值增长。

观察长期业绩，累计净值（或复权净值）比单位净值更可靠。

第三方平台根据基金最近披露的持仓与盘中行情估算出的净值，仅供盘中参考。

与官方盘后真实净值常有偏差，不要仅凭盘中估值做申赎决策。

交易日 15:00 前申购/赎回按当日（T 日）净值成交；15:00 后及周末提交顺延至下一交易日。普通基金份额 T+1 确认，QDII 约 T+2。

想按日期试算具体节点？试试申赎时效速查。

买入基金时一次性收取的前端费用。现行外扣法：净申购金额 = 申购金额 ÷（1 + 费率）。

各平台普遍有折扣（1 折常见）；定投长期累计的申购费不可小觑。

赎回时按金额 × 费率收取，随持有期阶梯下降：不足 7 天 1.5%、7 天至 1 年约 0.5%、1~2 年约 0.25%、2 年以上多为 0。

短线频繁买卖会被高费率吃掉收益，可用本站赎回费计算器试算。

基金公司的日常管理报酬，按日从基金资产中计提，不单独收取——看到的净值已是扣费后的。

主动管理型通常高于指数型；费率差在长期复利下影响很大。

托管费付给资金托管银行，销售服务费付给销售渠道，同样每日从基金资产中计提。

它们属于“隐形”费用，都藏在净值里；货基/债基常见收销售服务费而免申赎费的模式。

提交申赎申请的那一个交易日称为 T 日，确认与到账节点都从 T 日算起；交易日 15:00 是当日申请的截止线。

申购、赎回都适用；非交易日提交的申请顺延至下一交易日。

现金分红：分红款直接到账、可提现；红利再投资：分红按除息后净值自动买入份额，长期可复利增值，通常免申购费。

两者的长期差距可能很大，用分红方式对比演示亲眼看差距。

分红当日单位净值会相应下调（除息）：总资产不变，只是形态变为“现金 + 剩余份额”或“更多份额”。

分红本身不是额外收益，别把除息造成的净值下跌误认为亏损。

我国公募基金申购份额的统一算法：净申购金额 = 申购金额 ÷（1 + 申购费率），再除以当日净值得出份额。

本站全部计算器均采用外扣法，与天天基金、支付宝等主流平台口径一致。

按固定周期（如每月）自动申购固定金额，长期摊薄成本、淡化择时。

适合波动较大的权益基金长期积累；波动极小的货基/短债做定投意义有限。